Tổ chức tín dụng không được cấp tín dụng không có bảo đảm cho các đối tượng nào theo quy định?

Nội dung chính

• Tổ chức tín dụng không được cấp tín dụng không có bảo đảm cho các đối tượng nào?
• Tổ chức tín dụng phải tổ chức xét duyệt cấp tín dụng theo nguyên tắc nào?
• Tổ chức tín dụng có phải ban hành quy định nội bộ về quản lý khoản cấp tín dụng không?

Tổ chức tín dụng không được cấp tín dụng không có bảo đảm cho các đối tượng nào?

Căn cứ theo khoản 7 Điều 102 Luật Các tổ chức tín dụng 2024 quy định như sau:

Xét duyệt cấp tín dụng, kiểm tra sử dụng vốn vay, tài sản cho thuê tài chính

...

7. Tổ chức tín dụng, khách hàng thỏa thuận về việc áp dụng hoặc không áp dụng biện pháp bảo đảm trong hoạt động cấp tín dụng.

...

Theo quy định trên, tổ chức tín dụng, khách hàng thỏa thuận về việc áp dụng hoặc không áp dụng biện pháp bảo đảm trong hoạt động cấp tín dụng. Theo đó, không bắt buộc áp dụng biện pháp bảo đảm trong hoạt động cấp tín dụng.

Tuy nhiên, căn cứ theo Điều 135 Luật Các tổ chức tín dụng 2024 thì tổ chức tín dụng không được cấp tín dụng không có bảo đảm cho các đối tượng sau đây:

(1) Tổ chức kiểm toán, kiểm toán viên đang kiểm toán tại tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đó; người ra quyết định thanh tra, thành viên Đoàn thanh tra, người giám sát hoạt động đoàn thanh tra đang thanh tra tại chính tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đó;

(2) Kế toán trưởng của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đó; Chủ tịch, thành viên khác của Hội đồng quản trị, Trưởng ban, thành viên khác của Ban kiểm soát, Giám đốc, Phó giám đốc của quỹ tín dụng nhân dân đó;

(3) Cổ đông lớn, cổ đông sáng lập của tổ chức tín dụng đó;

(4) Doanh nghiệp có một trong những đối tượng quy định tại khoản 1 Điều 134 Luật Các tổ chức tín dụng 2024 sở hữu trên 10% vốn điều lệ của doanh nghiệp đó;

(5) Người thẩm định, xét duyệt cấp tín dụng tại tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đó, trừ trường hợp cấp tín dụng dưới hình thức phát hành thẻ tín dụng cho cá nhân;

(6) Công ty con, công ty liên kết của tổ chức tín dụng đó, trừ trường hợp cấp tín dụng cho công ty con là tổ chức tín dụng được chuyển giao bắt buộc.

Tổ chức tín dụng không được cấp tín dụng không có bảo đảm cho các đối tượng nào theo quy định? (hình từ internet)

Tổ chức tín dụng phải tổ chức xét duyệt cấp tín dụng theo nguyên tắc nào?

Căn cứ theo khoản 7 Điều 102 Luật Các tổ chức tín dụng 2024 quy định như sau:

Xét duyệt cấp tín dụng, kiểm tra sử dụng vốn vay, tài sản cho thuê tài chính

...

3. Khách hàng phải cung cấp thông tin, tài liệu, dữ liệu theo quy định tại khoản 1 và khoản 2 Điều này, thông tin về người có liên quan cho tổ chức tín dụng khi đề nghị cấp tín dụng.

4. Tổ chức tín dụng phải tổ chức xét duyệt cấp tín dụng theo nguyên tắc phân định trách nhiệm giữa khâu thẩm định và quyết định cấp tín dụng.

5. Tổ chức tín dụng có quyền, nghĩa vụ kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn vay, tài sản cho thuê tài chính và trả nợ của khách hàng quy định tại khoản 1 Điều này; có quyền yêu cầu khách hàng vay, khách hàng thuê tài chính báo cáo việc sử dụng vốn vay, tài sản cho thuê tài chính và cung cấp tài liệu, dữ liệu chứng minh vốn vay, tài sản cho thuê tài chính được sử dụng đúng mục đích.

...

Theo quy định trên, tổ chức tín dụng phải tổ chức xét duyệt cấp tín dụng theo nguyên tắc phân định trách nhiệm giữa khâu thẩm định và quyết định cấp tín dụng.

Lưu ý: Theo khoản 1 Điều 102 Luật Các tổ chức tín dụng 2024 tổ chức tín dụng phải yêu cầu khách hàng cung cấp tài liệu, dữ liệu chứng minh khả năng tài chính của khách hàng, phương án sử dụng vốn khả thi, mục đích sử dụng vốn hợp pháp trước khi quyết định cấp tín dụng, trừ trường hợp quy định tại khoản 2 Điều 102 Luật Các tổ chức tín dụng 2024.

Tổ chức tín dụng có phải ban hành quy định nội bộ về quản lý khoản cấp tín dụng không?

Nội dung phải ban hành quy định nội bộ của tổ chức tín dụng được quy định tại khoản 2 Điều 101 Luật Các tổ chức tín dụng 2024 như sau:

Quy định nội bộ

...

2. Tổ chức tín dụng phải ban hành quy định nội bộ về các nội dung sau đây:

a) Cấp tín dụng, quản lý khoản cấp tín dụng;

b) Phân loại tài sản có, trích lập và sử dụng dự phòng rủi ro;

c) Đánh giá chất lượng tài sản có và tuân thủ tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu;

d) Quản lý thanh khoản, trong đó có thủ tục và giới hạn quản lý thanh khoản;

đ) Kiểm soát nội bộ và kiểm toán nội bộ phù hợp với tính chất và quy mô hoạt động của tổ chức tín dụng;

e) Hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ đối với tổ chức tín dụng phải xây dựng hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ theo quy định của pháp luật về các tổ chức tín dụng;

g) Quản trị rủi ro trong hoạt động của tổ chức tín dụng;

h) Phòng, chống rửa tiền;

i) Phương án xử lý trường hợp khẩn cấp.

3. Tổ chức tín dụng phải gửi cho Ngân hàng Nhà nước quy định nội bộ quy định tại khoản 2 Điều này trong thời hạn 10 ngày kể từ ngày ban hành.

Như vậy, đối chiếu theo quy định trên, tổ chức tín dụng bắt buộc phải ban hành quy định nội bộ về cấp tín dụng, quản lý khoản cấp tín dụng.

Lưu ý: Tổ chức tín dụng phải gửi cho Ngân hàng Nhà nước quy định nội bộ trong thời hạn 10 ngày kể từ ngày ban hành.