Tổ chức tín dụng khi nào thì có thể bắt đầu hoạt động? Có bắt buộc phải công bố thông tin hoạt động không? Thay đổi địa điểm đặt trụ sở chi nhánh có cần được chấp thuận không?

Nội dung chính

• Điều kiện để tổ chức tín dụng được phép tiến hành hoạt động là gì?
• Việc công bố thông tin hoạt động của tổ chức tín dụng được quy định như thế nào?
• Thay đổi địa điểm đặt trụ sở chi nhánh cần nhận được sự chấp thuận hay không?

Điều kiện để tổ chức tín dụng được phép tiến hành hoạt động là gì?

Điều kiện để tổ chức tín dụng nhân dân được phép bắt đầu hoạt động

Khoản 1 Điều 26 Luật Các tổ chức tín dụng 2010 quy định:

“1. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, văn phòng đại diện của tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước ngoài khác có hoạt động ngân hàng được cấp Giấy phép chỉ được tiến hành hoạt động kể từ ngày khai trương hoạt động.”

Theo đó, để được tiến hành những hoạt động ngân hàng được cấp giấy phép, tổ chức tín dụng cần thực hiện việc khai trương hoạt động.

Khoản 2, 3 và 4 Điều này quy định về điều kiện để khai trương hoạt động như sau:

“2. Để khai trương hoạt động, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài được cấp Giấy phép phải có đủ các điều kiện sau đây:

a) Đã đăng ký Điều lệ tại Ngân hàng Nhà nước;

b) Có Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, có đủ vốn điều lệ, vốn được cấp, có kho tiền đủ điều kiện theo quy định của Ngân hàng Nhà nước, có trụ sở đủ điều kiện bảo đảm an toàn tài sản và phù hợp với yêu cầu hoạt động ngân hàng;

c) Có cơ cấu tổ chức, bộ máy quản trị, điều hành, kiểm toán nội bộ, quản lý rủi ro, hệ thống kiểm soát nội bộ phù hợp với loại hình hoạt động theo quy định của Luật này và các quy định khác của pháp luật có liên quan;

d) Có hệ thống công nghệ thông tin đáp ứng yêu cầu quản lý, quy mô hoạt động;

đ) Có quy chế quản lý nội bộ về tổ chức, hoạt động của Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên, Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc), các phòng, ban chuyên môn nghiệp vụ tại trụ sở chính; quy chế nội bộ về quản lý rủi ro; quy chế về quản lý mạng lưới;

e) Vốn điều lệ, vốn được cấp bằng đồng Việt Nam phải được gửi đầy đủ vào tài khoản phong tỏa không hưởng lãi mở tại Ngân hàng Nhà nước ít nhất 30 ngày trước ngày khai trương hoạt động. Vốn điều lệ, vốn được cấp được giải tỏa khi tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đã khai trương hoạt động;

g) Đã công bố thông tin hoạt động theo quy định tại Điều 25 của Luật này.

3. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, văn phòng đại diện của tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước ngoài khác có hoạt động ngân hàng phải tiến hành khai trương hoạt động trong thời hạn 12 tháng, kể từ ngày được cấp Giấy phép; quá thời hạn này mà không khai trương hoạt động thì Ngân hàng Nhà nước thu hồi Giấy phép.

4. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài được cấp Giấy phép phải thông báo cho Ngân hàng Nhà nước về các điều kiện khai trương hoạt động quy định tại khoản 2 Điều này ít nhất 15 ngày trước ngày dự kiến khai trương hoạt động; Ngân hàng Nhà nước đình chỉ việc khai trương hoạt động khi không đủ các điều kiện quy định tại khoản 2 Điều này.”

Việc công bố thông tin hoạt động của tổ chức tín dụng được quy định như thế nào?

Điều 25 Luật các tổ chức tín dụng 2010 quy định về việc công bố thông tin hoạt động của các tổ chức tín dụng như sau:

“Điều 25. Công bố thông tin hoạt động

Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, văn phòng đại diện của tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước ngoài khác có hoạt động ngân hàng phải công bố trên phương tiện thông tin của Ngân hàng Nhà nước và trên một tờ báo viết hằng ngày trong 03 số liên tiếp hoặc báo điện tử của Việt Nam ít nhất 30 ngày trước ngày dự kiến khai trương hoạt động các thông tin sau đây:

1. Tên, địa chỉ trụ sở chính của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, văn phòng đại diện của tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước ngoài khác có hoạt động ngân hàng;

2. Số, ngày cấp Giấy phép, Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, Giấy chứng nhận đăng ký hoạt động và các hoạt động kinh doanh được phép thực hiện;

3. Vốn điều lệ hoặc vốn được cấp;

4. Người đại diện theo pháp luật của tổ chức tín dụng, Tổng giám đốc (Giám đốc) chi nhánh ngân hàng nước ngoài, Trưởng văn phòng đại diện của tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước ngoài khác có hoạt động ngân hàng;

5. Danh sách, tỷ lệ góp vốn tương ứng của cổ đông sáng lập hoặc thành viên góp vốn hoặc chủ sở hữu của tổ chức tín dụng;

6. Ngày dự kiến khai trương hoạt động.”

Thay đổi địa điểm đặt trụ sở chi nhánh cần nhận được sự chấp thuận hay không?

Điều 29 Luật Các tổ chức tín dụng 2010 quy định về những thay đổi cần nhận được sự chấp thuận của Ngân hàng Nhà nước, trong đó quy định tại điểm c khoản 1 Điều 29 được sửa đổi bởi khoản 4 Điều 1 Luật Các tổ chức tín dụng sửa đổi 2017:

“Điều 29. Những thay đổi phải được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận

1. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận bằng văn bản trước khi thực hiện các thủ tục thay đổi một trong những nội dung sau đây:

…

c) Địa điểm đặt trụ sở chi nhánh của tổ chức tín dụng;”

Theo đó, việc thay đổi địa điểm đặt trụ sở chi nhánh của tổ chức tín dụng muốn thực hiện cần phải nhận được văn bản chấp thuận của Ngân hàng Nhà nước trong thời hạn luật định.

Như vậy, các tổ chức tín dụng cần tiến hành khai trương hoạt động khi muốn thực hiện những hoạt động ngân hàng đã được cấp phép, đồng thời phải công bố thông tin hoạt động theo quy định của pháp luật. Trường hợp muốn thay đổi địa điểm đặt trụ sở chi nhánh, tổ chức tín dụng cần có văn bản chấp thuận của Ngân hàng Nhà nước trong thời hạn cho phép thì mới có thể thực hiện được.