Thông tin khách hàng tại các tổ chức tín dụng bao gồm những gì? Việc cung cấp thông tin khách hàng được thực hiện trong trường hợp nào, với hồ sơ và trình tự, thủ tục ra sao?

Nội dung chính

• Thông tin khách hàng bao gồm những nội dung gì?
• Trường hợp nào được phép cung cấp thông tin khách hàng?
• Hồ sơ yêu cầu cung cấp thông tin khách hàng gồm những nội dung gì?
• Trình tự, thủ tục cung cấp thông tin khách hàng được quy định như thế nào?

Thông tin khách hàng bao gồm những nội dung gì?

Thông tin khách hàng tại các tổ chức tín dụng

Theo quy định tại khoản 1 Điều 3 Nghị định 117/2018/NĐ-CP, thông tin khách hàng được quy định như sau:

"1. Thông tin khách hàng của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài (sau đây gọi là thông tin khách hàng) là thông tin do khách hàng cung cấp, thông tin phát sinh trong quá trình khách hàng đề nghị hoặc được tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài cung ứng các nghiệp vụ ngân hàng, sản phẩm, dịch vụ trong hoạt động được phép, bao gồm thông tin định danh khách hàng và thông tin sau đây: thông tin về tài khoản, thông tin về tiền gửi, thông tin về tài sản gửi, thông tin về giao dịch, thông tin về tổ chức, cá nhân là bên bảo đảm tại tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài và các thông tin có liên quan khác."

Như vậy, thông tin khách hàng tại các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài bao gồm:

- Thông tin do khách hàng cung cấp

- Thông tin phát sinh trong quá trình thực hiện các hoạt động ngân hàng, bao gồm:

+ Thông tin định danh

+ Thông tin về tài khoản

+ Thông tin về tiền gửi

+ Thông tin về tài sản gửi

+ Thông tin giao dịch

+ Thông tin bên bảo đảm tại tổ chức tín dụng

+ Những thông tin khác có liên quan

Trường hợp nào được phép cung cấp thông tin khách hàng?

Các trường hợp tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài chỉ được phép cung cấp thông tin khách hàng được quy định tại khoản 1 Điều 11 Nghị định 117/2018/NĐ-CP gồm:

- Tổ chức khác, cá nhân có quyền yêu cầu tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài cung cấp thông tin khách hàng được quy định cụ thể tại bộ luật, luật, nghị quyết của Quốc hội.

- Có chấp thuận của khách hàng bằng văn bản hoặc bằng hình thức khác theo thỏa thuận với khách hàng.

Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài có trách nhiệm cung cấp thông tin khách hàng cho chính khách hàng hoặc người đại diện hợp pháp của khách hàng đó.

Hồ sơ yêu cầu cung cấp thông tin khách hàng gồm những nội dung gì?

Theo quy định tại Điều 9 Nghị định 117/2018/NĐ-CP, hồ sơ yêu cầu cung cấp thông tin khách hàng gồm:

(1) Văn bản yêu cầu cung cấp thông tin khách hàng do cá nhân có thẩm quyền quy định tại Điều 10 Nghị định này ký và có nội dung sau đây:

a) Căn cứ pháp lý cụ thể quy định thẩm quyền được yêu cầu cung cấp thông tin khách hàng;

b) Lý do, mục đích yêu cầu cung cấp thông tin khách hàng trong đó nêu rõ mối liên quan của khách hàng với mục đích yêu cầu cung cấp thông tin khách hàng;

c) Nội dung, phạm vi thông tin khách hàng, thời hạn cung cấp;

d) Hình thức yêu cầu, cung cấp thông tin khách hàng; hình thức văn bản cung cấp thông tin (bản sao, bản in, bản mềm và các hình thức khác theo quy định của pháp luật);

đ) Họ và tên; số chứng minh nhân dân hoặc thẻ căn cước công dân hoặc hộ chiếu; địa chỉ, số điện thoại của người đại diện nhận thông tin khách hàng đối với trường hợp cung cấp thông tin theo phương thức quy định tại điểm b khoản 1 Điều 6 Nghị định 117/2018/NĐ-CP;

e) Nội dung yêu cầu khác (nếu có).

(2) Tài liệu do cấp có thẩm quyền ban hành và phù hợp với quy định của pháp luật có liên quan để chứng minh lý do, mục đích yêu cầu cung cấp thông tin khách hàng (quyết định thanh tra, quyết định kiểm tra, quyết định kiểm toán, quyết định khởi tố, bản án, quyết định thi hành án, quyết định truy tố, quyết định cưỡng chế, quyết định xử phạt vi phạm hoặc văn bản tương đương khác).

(3) Tài liệu quy định tại khoản 2 Điều này không áp dụng đối với yêu cầu cung cấp thông tin khách hàng của cơ quan nhà nước cho mục đích thu thập thông tin, tài liệu, chứng cứ phục vụ công tác giải quyết tố giác, tin báo về tội phạm, kiến nghị khởi tố; bảo vệ an ninh quốc gia; phòng ngừa, đấu tranh với các hành vi vi phạm pháp luật theo chức năng, nhiệm vụ được pháp luật quy định.

Theo đó, đối với những trường hợp có yêu cầu cung cấp thông tin khách hàng, chủ thể yêu cầu cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ nêu trên để thực hiện yêu cầu của mình.

Trình tự, thủ tục cung cấp thông tin khách hàng được quy định như thế nào?

Trình tự, thủ tục cung cấp thông tin khách hàng được quy định cụ thể tại Điều 8 Nghị định 117/2018/NĐ-CP như sau:

(1) Khi cần thông tin khách hàng, cơ quan nhà nước gửi tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài hồ sơ yêu cầu cung cấp thông tin khách hàng theo quy định tại Nghị định này.

(2) Khi nhận được yêu cầu cung cấp thông tin khách hàng, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài thực hiện như sau:

a) Trường hợp hồ sơ yêu cầu cung cấp thông tin khách hàng đầy đủ theo quy định tại Nghị định này, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài thu thập và cung cấp thông tin khách hàng cho cơ quan nhà nước theo đúng yêu cầu và thời hạn quy định tại Điều 7 Nghị định này.

Trường hợp cung cấp trực tiếp cho người đại diện của cơ quan nhà nước, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải yêu cầu người đại diện xuất trình chứng minh nhân dân hoặc thẻ căn cước công dân hoặc hộ chiếu để đối chiếu khớp đúng với văn bản yêu cầu cung cấp thông tin khách hàng trước khi giao nhận thông tin khách hàng;

b) Trường hợp hồ sơ yêu cầu cung cấp thông tin khách hàng chưa đầy đủ theo quy định tại Nghị định này, trong thời hạn 03 ngày làm việc kể từ ngày nhận được hồ sơ yêu cầu cung cấp thông tin khách hàng, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài yêu cầu cơ quan nhà nước hoặc người đại diện bổ sung đầy đủ thông tin và tài liệu cần thiết theo đúng quy định tại Nghị định này.

(3) Trường hợp từ chối cung cấp thông tin khách hàng theo quy định tại điểm b khoản 1 Điều 14 Nghị định 117/2018/NĐ-CP hoặc chậm cung cấp thông tin khách hàng do nguyên nhân bất khả kháng, trong thời hạn 05 ngày làm việc kể từ ngày nhận được hồ sơ yêu cầu cung cấp thông tin khách hàng, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải có văn bản thông báo gửi cơ quan nhà nước trong đó nêu rõ lý do từ chối hoặc chậm cung cấp thông tin khách hàng.

Như vậy, thông tin khách hàng bao gồm những nội dung được quy định tại Điều 3 Nghị định 117/2018 nêu trên được đảm bảo giữ bí mật và chỉ được cung cấp trong một số trường hợp nhất định. Trường hợp có yêu cầu cung cấp thông tin khách hàng tại các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, việc yêu cầu cần được thực hiện theo trình tự, thủ tục đã định và cần phải chuẩn bị hồ sơ đúng theo yêu cầu.