Quỹ Phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa lựa chọn ngân hàng thương mại để ký kết Hợp đồng khung cho vay gián tiếp dựa trên những tiêu chí nào?

Nội dung chính

• Hợp đồng khung cho vay gián tiếp là gì?
• Hợp đồng khung cho vay gián tiếp giữa Quỹ Phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa với ngân hàng thương mại được quy định ra sao?
• Trường hợp có thay đổi nội dung Hợp đồng khung cho vay gián tiếp thì có phải ký mới Hợp đồng khác hay không?

Hợp đồng khung cho vay gián tiếp là gì?

Theo khoản 4 , khoản 5 Điều 3 Quy chế cho vay gián tiếp của Quỹ Phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa ban hành kèm theo Quyết định 07/QĐ-HĐTV năm 2019 quy định như sau:

4. Cho vay gián tiếp là việc Quỹ thực hiện cho vay đối với DNNVV thông qua giao vốn cho ngân hàng thương mại được thành lập và hoạt động theo quy định của pháp luật.

5. Hợp đồng khung cho vay gián tiếp là Hợp đồng được ký giữa Quỹ với ngân hàng, gồm các nguyên tắc, quy định về quyền lợi và nghĩa vụ, trách nhiệm, mối quan hệ giữa Quỹ và ngân hàng, giữa ngân hàng và DNNVV và các điều kiện, tiêu chí cho vay vốn từ Quỹ, là căn cứ để Quỹ thực hiện cho vay gián tiếp đối với các DNNVV thông qua ngân hàng.

Theo đó, Hợp đồng khung cho vay gián tiếp được hiểu là Hợp đồng được ký giữa Quỹ Phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa với ngân hàng thương mại, gồm các nguyên tắc, quy định về quyền lợi và nghĩa vụ, trách nhiệm, mối quan hệ giữa Quỹ và ngân hàng, giữa ngân hàng và doanh nghiệp nhỏ và vừa và các điều kiện, tiêu chí cho vay vốn từ Quỹ.

Hợp đồng khung cho vay gián tiếp là căn cứ để Quỹ Phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa thực hiện cho vay gián tiếp đối với các doanh nghiệp nhỏ và vừa thông qua ngân hàng thương mại.

Quỹ Phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa lựa chọn ngân hàng thương mại để ký kết Hợp đồng khung cho vay gián tiếp dựa trên những tiêu chí nào?

Quỹ Phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa lựa chọn ngân hàng thương mại để ký kết Hợp đồng khung cho vay gián tiếp dựa trên những tiêu chí nào? (Hình từ Internet)

Theo Điều 18 Quy chế cho vay gián tiếp của Quỹ Phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa ban hành kèm theo Quyết định 07/QĐ-HĐTV năm 2019 quy định như sau:

Tiêu chí lựa chọn ngân hàng

1. Các nhóm tiêu chí

a) Tính lành mạnh về tài chính: là một yếu tố quan trọng mà mọi ngân hàng phải tuân thủ; được đánh giá dựa trên phương pháp CAMELS;

b) Năng lực hoặc kinh nghiệm nội tại của ngân hàng: là yếu tố đánh giá năng lực, kinh nghiệm và mức độ phù hợp của từng ngân hàng khi tham gia dự án;

c) Mức độ cam kết của ngân hàng với Quỹ trong hỗ trợ DNNVV của Quỹ: đánh giá mức độ sẵn sàng của từng ngân hàng trong việc tạo điều kiện thuận lợi cho DNNVV;

d) Quản lý và quản trị điều hành: là yếu tố phi tài chính quan trọng của ngân hàng để đảm bảo tính lành mạnh tài chính trong dài hạn của ngân hàng.

2. Bảng tiêu chí chấm điểm được quy định cụ thể tại Phụ lục 4 đính kèm Quy chế này.

3. Quỹ có thể sử dụng các thông tin, báo cáo ngân hàng công khai theo quy định pháp luật hoặc thông tin, báo cáo đã được kiểm toán do ngân hàng cung cấp để đánh giá ngân hàng theo các chỉ tiêu trong Bảng tiêu chí chấm điểm được quy định tại Phụ lục 4 đính kèm Quy chế này. Căn cứ vào Bảng tiêu chí chấm điểm, hàng năm Quỹ sẽ chọn và công khai danh sách các ngân hàng.

Theo đó, Quỹ Phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa lựa chọn ngân hàng thương mại để ký kết Hợp đồng khung cho vay gián tiếp dựa trên những tiêu chí sau:

- Tính lành mạnh về tài chính: là một yếu tố quan trọng mà mọi ngân hàng phải tuân thủ; được đánh giá dựa trên phương pháp CAMELS;

- Năng lực hoặc kinh nghiệm nội tại của ngân hàng: là yếu tố đánh giá năng lực, kinh nghiệm và mức độ phù hợp của từng ngân hàng khi tham gia dự án;

- Mức độ cam kết của ngân hàng thương mại với Quỹ Phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa trong hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ và vừa của Quỹ: đánh giá mức độ sẵn sàng của từng ngân hàng trong việc tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp nhỏ và vừa;

- Quản lý và quản trị điều hành: là yếu tố phi tài chính quan trọng của ngân hàng thương mại để đảm bảo tính lành mạnh tài chính trong dài hạn của ngân hàng.

Bảng tiêu chí chấm điểm được quy định cụ thể tại Phụ lục 4 đính kèm Quy chế cho vay gián tiếp của Quỹ Phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa ban hành kèm theo Quyết định 07/QĐ-HĐTV năm 2019.

Lưu ý: Quỹ có thể sử dụng các thông tin, báo cáo ngân hàng công khai theo quy định pháp luật hoặc thông tin, báo cáo đã được kiểm toán do ngân hàng cung cấp để đánh giá ngân hàng theo các chỉ tiêu trong Bảng tiêu chí chấm điểm được quy định tại Phụ lục 4 đính kèm Quy chế này. Căn cứ vào Bảng tiêu chí chấm điểm, hàng năm Quỹ sẽ chọn và công khai danh sách các ngân hàng thương mại.

Hợp đồng khung cho vay gián tiếp giữa Quỹ Phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa với ngân hàng thương mại được quy định ra sao?

Theo khoản 1, khoản 2 Điều 19 Quy chế cho vay gián tiếp của Quỹ Phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa ban hành kèm theo Quyết định 07/QĐ-HĐTV năm 2019 quy định như sau:

Hợp đồng khung cho vay gián tiếp

1. Trên cơ sở kết quả chấm điểm, Quỹ sẽ lựa chọn và ký Hợp đồng khung cho vay gián tiếp với ngân hàng đáp ứng tiêu chí lựa chọn ngân hàng của Quỹ.

2. Hợp đồng khung cho vay gián tiếp bao gồm các nội dung sau:

a) Thông tin về pháp nhân của Quỹ và ngân hàng, địa điểm, thời điểm ký thỏa thuận;

b) Các thỏa thuận về phí cho vay gián tiếp, hoàn trả gốc và lãi, cách thức phối hợp xử lý, hiệu lực, sửa đổi của Hợp đồng khung cho vay gián tiếp;

c) Quyền và nghĩa vụ của từng bên trong quá trình thực hiện cho vay gián tiếp; cách thức giải quyết tranh chấp, vướng mắc, vi phạm phát sinh trong quá trình thực hiện và các thỏa thuận khác phù hợp với quy định tại Quy chế này và quy định của pháp luật có liên quan.

3. Hợp đồng khung cho vay gián tiếp sẽ có hiệu lực kể từ khi được ký kết cho đến khi thanh lý Hợp đồng cho vay gián tiếp cuối cùng, tức là khi tất toán toàn bộ nghĩa vụ của các bên đối với tất cả các giao dịch cho vay gián tiếp cụ thể.

...

Theo đó, trên cơ sở kết quả chấm điểm, Quỹ Phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa sẽ lựa chọn và ký Hợp đồng khung cho vay gián tiếp với ngân hàng thương mại đáp ứng tiêu chí lựa chọn ngân hàng của Quỹ.

Hợp đồng khung cho vay gián tiếp giữa Quỹ Phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa với ngân hàng thương mại bao gồm các nội dung sau:

- Thông tin về pháp nhân của Quỹ và ngân hàng, địa điểm, thời điểm ký thỏa thuận;

- Các thỏa thuận về phí cho vay gián tiếp, hoàn trả gốc và lãi, cách thức phối hợp xử lý, hiệu lực, sửa đổi của Hợp đồng khung cho vay gián tiếp;

- Quyền và nghĩa vụ của từng bên trong quá trình thực hiện cho vay gián tiếp; cách thức giải quyết tranh chấp, vướng mắc, vi phạm phát sinh trong quá trình thực hiện và các thỏa thuận khác phù hợp với quy định tại Quy chế này và quy định của pháp luật có liên quan.

Lưu ý: Hợp đồng khung cho vay gián tiếp sẽ có hiệu lực kể từ khi được ký kết cho đến khi thanh lý Hợp đồng cho vay gián tiếp cuối cùng, tức là khi tất toán toàn bộ nghĩa vụ của các bên đối với tất cả các giao dịch cho vay gián tiếp cụ thể.

Trường hợp có thay đổi nội dung Hợp đồng khung cho vay gián tiếp thì có phải ký mới Hợp đồng khác hay không?

Theo điểm b khoản 4 Điều 19 Quy chế cho vay gián tiếp của Quỹ Phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa ban hành kèm theo Quyết định 07/QĐ-HĐTV năm 2019 quy định như sau:

Hợp đồng khung cho vay gián tiếp

...

4. Hợp đồng khung cho vay gián tiếp của Quỹ ký với từng ngân hàng có thể được điều chỉnh hoặc không thay đổi do hai bên thỏa thuận.

a) Nếu không có thay đổi thì Hợp đồng khung cho vay gián tiếp sẽ tiếp tục có hiệu lực;

b) Trường hợp có thay đổi thì các bên sẽ ký phụ lục điều chỉnh Hợp đồng khung cho vay gián tiếp;

c) Trường hợp kết thúc thỏa thuận, Quỹ và ngân hàng sẽ ký biên bản/ văn bản thông báo để ngừng thực hiện các giao dịch cho vay gián tiếp mới hoặc ngừng giải ngân đối với các giao dịch cho vay gián tiếp theo Hợp đồng khung cho vay gián tiếp nhưng hai bên vẫn phải tiếp tục thực hiện các quy định còn lại đối với các khoản vay đã thực hiện giải ngân cho đến khi tất toán toàn bộ nghĩa vụ của các bên như đã nêu ở trên, bao gồm nhưng không giới hạn nghĩa vụ trả nợ gốc, lãi phát sinh (bao gồm lãi trong hạn và lãi quá hạn).

...

Căn cứ trên quy định trường hợp có thay đổi nội dung Hợp đồng khung cho vay gián tiếp thì Quỹ Phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa với ngân hàng thương mại sẽ ký phụ lục điều chỉnh Hợp đồng khung cho vay gián tiếp.