Quy định nội bộ về cấp tín dụng, quản lý nợ của ngân hàng thương mại bao gồm những gì? Thời hạn gửi quy định nội bộ bao lâu?

Nội dung chính

• Quy định nội bộ về cấp tín dụng, quản lý nợ của ngân hàng thương mại phải đáp ứng yêu cầu gì?
• Thời hạn để ngân hàng thương mại gửi quy định nội bộ về cấp tín dụng, quản lý nợ khi ban hành mới là bao lâu?
• Cơ quan nào của Ngân hàng Nhà nước có trách nhiệm tiếp nhận quy định nội bộ về cấp tín dụng, quản lý nợ của ngân hàng thương mại?

Quy định nội bộ về cấp tín dụng, quản lý nợ của ngân hàng thương mại phải đáp ứng yêu cầu gì?

Căn cứ theo khoản 2 Điều 6 Thông tư 31/2024/TT-NHNN thì quy định nội bộ về cấp tín dụng, quản lý nợ của ngân hàng thương mại phải đáp ứng các yêu cầu sau:

- Được xây dựng trên cơ sở thông tin, số liệu khách hàng đã thu thập được, kết quả xếp hạng khách hàng theo hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ;

- Được áp dụng thống nhất và nhất quán trong toàn hệ thống, làm cơ sở để thẩm định, phê duyệt cấp tín dụng, quản lý nợ đối với khách hàng cụ thể;

- Có quy định chính sách tín dụng đối với khách hàng, trong đó bao gồm quy định về điều kiện cấp tín dụng, hạn mức cấp tín dụng, lãi suất, hồ sơ, trình tự, thủ tục, quy trình thẩm định, phê duyệt cấp tín dụng, quản lý nợ;

- Có quy định về quản lý nhằm đảm bảo tuân thủ quy định của Ngân hàng Nhà nước về các giới hạn, tỷ lệ đảm bảo an toàn trong hoạt động của ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng;

- Có quy định về trách nhiệm, quyền hạn của các đơn vị, cá nhân trong việc thẩm định, phê duyệt cấp tín dụng, quản lý chất lượng tín dụng, quản lý tài sản bảo đảm;

- Có quy định về quy trình, nội dung kiểm tra, kiểm soát trước, trong và sau khi cấp tín dụng;

- Có quy định về biện pháp bảo đảm, thẩm định và quản lý tài sản bảo đảm;

- Có quy định về định giá tài sản bảo đảm, bao gồm nguyên tắc, định kỳ, phương pháp, quy trình và trách nhiệm của từng đơn vị, cá nhân có liên quan đến việc định giá tài sản bảo đảm theo quy định của pháp luật để đảm bảo giá trị tài sản bảo đảm phù hợp với giá trị thị trường khi tính số tiền trích lập dự phòng cụ thể theo quy định tại Nghị định về trích lập dự phòng rủi ro;

- Có quy định về các biện pháp thu hồi nợ.

Quy định nội bộ về cấp tín dụng, quản lý nợ của ngân hàng thương mại phải đáp ứng yêu cầu gì? (hình từ internet)

Thời hạn để ngân hàng thương mại gửi quy định nội bộ về cấp tín dụng, quản lý nợ khi ban hành mới là bao lâu?

Căn cứ theo khoản 1 Điều 7 Thông tư 31/2024/TT-NHNN quy định như sau:

Báo cáo về quy định nội bộ về cấp tín dụng, quản lý nợ, chính sách dự phòng rủi ro

1. Trong thời hạn 10 (mười) ngày, kể từ ngày ban hành, sửa đổi, bổ sung quy định nội bộ về cấp tín dụng, quản lý nợ, chính sách dự phòng rủi ro quy định tại Điều 6 Thông tư này, ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng phải gửi trực tiếp hoặc qua dịch vụ bưu chính hoặc phương tiện điện tử cho Ngân hàng Nhà nước theo quy định tại khoản 2 Điều này văn bản sau:

a) Đối với trường hợp ban hành mới: Quy định nội bộ về cấp tín dụng, quản lý nợ, chính sách dự phòng rủi ro;

b) Đối với trường hợp sửa đổi, bổ sung:

(i) Văn bản báo cáo về việc sửa đổi, bổ sung quy định nội bộ về cấp tín dụng, quản lý nợ, chính sách dự phòng rủi ro, trong đó báo cáo rõ lý do sửa đổi, bổ sung;

(ii) Các văn bản sửa đổi, bổ sung quy định nội bộ về cấp tín dụng, quản lý nợ, chính sách dự phòng rủi ro.

...

Như vậy, khi ban hành mới quy định nội bộ về cấp tín dụng, quản lý nợ thì trong thời hạn 10 (mười) ngày, kể từ ngày ban hành quy định nội bộ về cấp tín dụng, quản lý nợ, ngân hàng thương mại phải gửi trực tiếp hoặc qua dịch vụ bưu chính hoặc phương tiện điện tử cho Ngân hàng Nhà nước.

Cơ quan nào của Ngân hàng Nhà nước có trách nhiệm tiếp nhận quy định nội bộ về cấp tín dụng, quản lý nợ của ngân hàng thương mại?

Trách nhiệm của Ngân hàng Nhà nước được quy định tại khoản 1 Điều 14 Thông tư 31/2024/TT-NHNN như sau:

Trách nhiệm của Ngân hàng Nhà nước

1. Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng có trách nhiệm:

a) Tiếp nhận quy định nội bộ về cấp tín dụng, quản lý nợ, chính sách dự phòng rủi ro của ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng theo quy định tại Điều 6 và Điều 7 Thông tư này để phục vụ cho công tác giám sát an toàn vi mô, kiểm tra, thanh tra;

b) Thanh tra, giám sát, kiểm tra và xử lý vi phạm trong việc thực hiện phân loại nợ, cam kết ngoại bảng, trích lập và sử dụng dự phòng rủi ro của ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng theo thẩm quyền và theo quy định pháp luật;

...

5. Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương có trách nhiệm:

a) Tiếp nhận quy định nội bộ về cấp tín dụng, quản lý nợ, chính sách dự phòng rủi ro của ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng theo quy định tại Điều 6 và Điều 7 Thông tư này để phục vụ cho công tác giám sát an toàn vi mô, kiểm tra, thanh tra;

b) Thanh tra, giám sát, kiểm tra và xử lý vi phạm trong việc thực hiện phân loại nợ, cam kết ngoại bảng, trích lập và sử dụng dự phòng rủi ro của ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng trên địa bàn theo thẩm quyền và theo quy định pháp luật.

Như vậy, cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng có trách nhiệm tiếp nhận quy định nội bộ về cấp tín dụng, quản lý nợ của ngân hàng thương mại để phục vụ cho công tác giám sát an toàn vi mô, kiểm tra, thanh tra.

Bên cạnh đó, Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương cũng có trách nhiệm tiếp nhận quy định nội bộ về cấp tín dụng, quản lý nợ của ngân hàng để phục vụ cho công tác giám sát an toàn vi mô, kiểm tra, thanh tra.