Kỳ phiếu ngân hàng do ai phát hành? Tiền gửi là Kỳ phiếu ngân hàng có được rút trước hạn không?

Nội dung chính

• Kỳ phiếu ngân hàng do ai phát hành?
• Tiền gửi là Kỳ phiếu ngân hàng có được rút trước hạn không?
• Ngân hàng phát hành kỳ phiếu cần lưu ý những nguyên tắc gì?

Kỳ phiếu ngân hàng do ai phát hành?

Căn cứ theo quy định tại Điều 5 Thông tư 01/2021/TT-NHNN có quy định giải thích về kỳ phiếu như sau:

Giải thích từ ngữ

Trong Thông tư này, từ ngữ dưới đây được hiểu như sau:

Kỳ phiếu, tín phiếu, chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu là bằng chứng xác nhận nghĩa vụ trả nợ của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phát hành đối với người mua giấy tờ có giá trong một thời hạn nhất định, điều kiện trả lãi và các điều kiện khác.

Đồng thời, tại Điều 1 Thông tư 01/2021/TT-NHNN quy định về phạm vi áp dụng như sau:

Phạm vi điều chỉnh

Thông tư này quy định việc phát hành kỳ phiếu, tín phiếu, chứng chỉ tiền gửi; phát hành, chào bán trái phiếu (sau đây gọi là phát hành trái phiếu) trong nước của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài để huy động vốn trên phạm vi lãnh thổ Việt Nam.

Như vậy, kỳ phiếu ngân hàng là một loại giấy tờ có giá do ngân hàng phát hành để huy động vốn trên lãnh thổ Việt Nam, đây là bằng chứng xác nhận nghĩa vụ trả nợ của ngân hàng phát hành đối với người mua kỳ phiếu ngân hàng trong một thời hạn nhất định, điều kiện trả lãi và các điều kiện khác.

Kỳ phiếu ngân hàng do ai phát hành? Tiền gửi là Kỳ phiếu ngân hàng có được rút trước hạn không? (Hình từ Internet)

Tiền gửi là Kỳ phiếu ngân hàng có được rút trước hạn không?

Theo khoản 1 Điều 4 Thông tư 04/2022/TT-NHNN thì Rút trước hạn tiền gửi là trường hợp khách hàng rút một phần hoặc toàn bộ tiền gửi trước ngày đến hạn, ngày chi trả hoặc ngày thanh toán của khoản tiền gửi.

Căn cứ theo khoản 3 Điều 3 Thông tư 04/2022/TT-NHNN (được sửa đổi bởi Điều 1 Thông tư 47/2024/TT-NHNN) quy định về các hình thức tiền gửi rút trước hạn như sau:

Hình thức tiền gửi rút trước hạn

1. Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn.

2. Tiền gửi có kỳ hạn.

3. Chứng chỉ tiền gửi do tổ chức tín dụng phát hành.

4. Các hình thức nhận tiền gửi có kỳ hạn khác theo quy định tại Luật Các tổ chức tín dụng.

Theo đó, từ ngày 20/11/2024 có 04 hình thức tiền gửi rút trước hạn là:

- Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn.

- Tiền gửi có kỳ hạn.

- Chứng chỉ tiền gửi do tổ chức tín dụng phát hành.

- Các hình thức nhận tiền gửi có kỳ hạn khác theo quy định tại Luật Các tổ chức tín dụng 2024.

Như vậy, kỳ phiếu ngân hàng sẽ không được rút trước hạn.

Ngân hàng phát hành kỳ phiếu cần lưu ý những nguyên tắc gì?

Theo quy định tại Điều 11 Thông tư 01/2021/TT-NHNN quy định về nguyên tắc phát hành kỳ phiếu, tín phiếu, chứng chỉ tiền gửi cụ thể như sau:

Nguyên tắc phát hành kỳ phiếu, tín phiếu, chứng chỉ tiền gửi

1. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài chủ động tổ chức các đợt phát hành kỳ phiếu, tín phiếu, chứng chỉ tiền gửi theo quy định tại Thông tư này khi tuân thủ các tỷ lệ bảo đảm an toàn theo quy định tại khoản 1 Điều 130 Luật Các tổ chức tín dụng (đã được sửa đổi, bổ sung) và hướng dẫn của Ngân hàng Nhà nước.

2. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài thực hiện phát hành kỳ phiếu, tín phiếu, chứng chỉ tiền gửi trực tiếp cho người mua tại địa điểm giao dịch hợp pháp thuộc mạng lưới hoạt động của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

3. Kỳ phiếu, tín phiếu, chứng chỉ tiền gửi phát hành theo hình thức chứng chỉ hoặc chứng nhận quyền sở hữu kỳ phiếu, tín phiếu, chứng chỉ tiền gửi phải bao gồm các nội dung sau:

a) Tên tổ chức phát hành;

b) Tên gọi kỳ phiếu, tín phiếu, chứng chỉ tiền gửi;

c) Ký hiệu, số sê-ri phát hành;

d) Chữ ký của người đại diện hợp pháp của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phát hành và các chữ ký khác do tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài quy định;

đ) Mệnh giá, thời hạn, ngày phát hành, ngày đến hạn thanh toán;

e) Lãi suất, phương thức trả lãi, thời điểm trả lãi, địa điểm thanh toán gốc và lãi;

g) Họ tên, số Chứng minh nhân dân hoặc thẻ Căn cước công dân hoặc hộ chiếu còn thời hạn hiệu lực, địa chỉ của người mua (nếu người mua là cá nhân); tên tổ chức mua, số giấy phép thành lập hoặc mã số doanh nghiệp hoặc số giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh (trong trường hợp doanh nghiệp chưa có mã số doanh nghiệp), địa chỉ của tổ chức mua (nếu người mua là tổ chức);

h) Đối với kỳ phiếu, tín phiếu, chứng chỉ tiền gửi do công ty tài chính, công ty cho thuê tài chính phát hành, ghi rõ người sở hữu chỉ được chuyển quyền sở hữu cho tổ chức;

i) Các nội dung khác của kỳ phiếu, tín phiếu, chứng chỉ tiền gửi do tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài quyết định.

Như vậy, theo quy định nêu trên, khi ngân hàng phát hành kỳ phiếu cần đảm bảo các nguyên tắc sau:

- Tuân thủ các tỷ lệ bảo đảm an toàn theo quy định pháp luật;

- Thực hiện phát hành kỳ phiếu trực tiếp cho người mua tại địa điểm giao dịch hợp pháp thuộc mạng lưới hoạt động của ngân hàng.

- Đối với kỳ phiếu phát hành theo hình thức chứng chỉ hoặc chứng nhận quyền sở hữu kỳ phiếu phải bao gồm các nội dung theo quy định pháp luật.