Lưu giữ hồ sơ bao thanh toán của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài như thế nào?

Nội dung chính

• Bao thanh toán bên bán hàng là gì? Bao thanh toán bên mua hàng là gì?
• Lưu giữ hồ sơ bao thanh toán của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài được quy định như thế nào?
• Trước khi thực hiện hoạt động bao thanh toán bằng phương tiện điện tử phải gửi hồ sơ về hệ thống công nghệ thông tin phục vụ cho hoạt động bao thanh toán đến cơ quan nào?
• Bảo đảm cho hoạt động bao thanh toán của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài được quy định như thế nào?

Bao thanh toán bên bán hàng là gì? Bao thanh toán bên mua hàng là gì?

Căn cứ tại khoản 9 Điều 3 Thông tư 02/2017/TT-NHNN định nghĩa bao thanh toán bên bán hàng như sau:

Bao thanh toán bên bán hàng là việc đơn vị bao thanh toán mua lại có bảo lưu quyền truy đòi các khoản phải thu của khách hàng là bên bán hàng thông qua việc ứng trước tiền để được nhận quyền và lợi ích hợp pháp liên quan đến khoản phải thu theo thỏa thuận.

Căn cứ tại khoản 10 Điều 3 Thông tư 02/2017/TT-NHNN định nghĩa bao thanh toán bên mua hàng như sau:

Bao thanh toán bên mua hàng là việc đơn vị bao thanh toán mua lại có bảo lưu quyền truy đòi các khoản phải trả của khách hàng là bên mua hàng thông qua việc ứng trước tiền thanh toán cho bên bán hàng và được khách hàng hoàn trả tiền ứng trước, lãi và phí theo thỏa thuận.

Lưu giữ hồ sơ bao thanh toán của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài được quy định như thế nào?

Căn cứ tại Điều 20 Thông tư 02/2017/TT-NHNN quy định về lưu giữ hồ sơ bao thanh toán của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài như sau:

- Đơn vị bao thanh toán phải lưu giữ hồ sơ bao thanh toán bao gồm các tài liệu sau đây:

+ Hồ sơ đề nghị bao thanh toán.

+ Hợp đồng bao thanh toán

+ Báo cáo thực trạng tài chính của khách hàn.

+ Hồ sơ liên quan đến tài sản bảo đảm (nếu có).

+ Quyết định bao thanh toán có chữ ký của người có thẩm quyền; trường hợp quyết định tập thể, phải có biên bản ghi rõ quyết định được thông qua.

+ Những tài liệu phát sinh trong quá trình sử dụng số tiền ứng trước liên quan đến hợp đồng bao thanh toán do đơn vị bao thanh toán hướng dẫn.

- Thời hạn lưu trữ hồ sơ bao thanh toán thực hiện theo quy định của pháp luật.

Lưu giữ hồ sơ bao thanh toán của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài như thế nào? (Hình từ Internet)

Trước khi thực hiện hoạt động bao thanh toán bằng phương tiện điện tử phải gửi hồ sơ về hệ thống công nghệ thông tin phục vụ cho hoạt động bao thanh toán đến cơ quan nào?

Căn cứ tại khoản 2 Điều 18 Thông tư 02/2017/TT-NHNN quy định như sau:

Hoạt động bao thanh toán bằng phương tiện điện tử

1. Đơn vị bao thanh toán thực hiện hoạt động bao thanh toán bằng phương tiện điện tử theo quy định của Thông tư này và quy định của pháp luật về giao dịch điện tử trong hoạt động ngân hàng.

2. Tối thiểu 10 ngày làm việc trước khi thực hiện hoạt động bao thanh toán bằng phương tiện điện tử, đơn vị bao thanh toán phải gửi hồ sơ về hệ thống công nghệ thông tin phục vụ cho hoạt động bao thanh toán bằng phương tiện điện tử (gồm mô hình thiết kế chương trình ứng dụng, hạ tầng công nghệ và các giải pháp đảm bảo an toàn hệ thống công nghệ thông tin) về Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (Cục Công nghệ tin học).

3. Khách hàng thực hiện hoạt động bao thanh toán bằng phương tiện điện tử phải tuân thủ các điều kiện, hướng dẫn của đơn vị bao thanh toán trong giao dịch điện tử và quy định của pháp luật có liên quan.

Như vậy theo quy định trên trước khi thực hiện hoạt động bao thanh toán bằng phương tiện điện tử phải gửi hồ sơ về hệ thống công nghệ thông tin phục vụ cho hoạt động bao thanh toán bằng phương tiện điện tử đến Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (Cục Công nghệ tin học).

Bảo đảm cho hoạt động bao thanh toán của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài được quy định như thế nào?

Căn cứ tại Điều 17 Thông tư 02/2017/TT-NHNN quy định về bảo đảm cho hoạt động bao thanh toán của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài được quy định như sau:

- Việc áp dụng biện pháp bảo đảm hoặc không áp dụng biện pháp bảo đảm do đơn vị bao thanh toán và khách hàng thoả thuận. Việc thỏa thuận về biện pháp bảo đảm của đơn vị bao thanh toán với khách hàng phù hợp với quy định của pháp luật về biện pháp bảo đảm và pháp luật có liên quan.

- Đơn vị bao thanh toán quyết định và chịu trách nhiệm về việc không áp dụng biện pháp bảo đảm cho hoạt động bao thanh toán.

- Khách hàng, bên bảo đảm phải phối hợp với đơn vị bao thanh toán để xử lý tài sản bảo đảm khi có căn cứ xử lý theo hợp đồng bao thanh toán, hợp đồng bảo đảm và quy định của pháp luật có liên quan.