Điều kiện bao thanh toán đối với khách hàng là người cư trú là gì? Hồ sơ đề nghị bao thanh toán gồm những tài liệu nào?

Nội dung chính

• Điều kiện bao thanh toán đối với khách hàng là người cư trú là gì?
• Khách hàng là người không cư trú khi muốn đề nghị bao thanh toán thì phải đáp ứng những điều kiện nào?
• Hồ sơ đề nghị bao thanh toán bao gồm những tài liệu nào?

Điều kiện bao thanh toán đối với khách hàng là người cư trú là gì?

Căn cứ khoản 1 Điều 11 Thông tư 02/2017/TT-NHNN quy định về điều kiện bao thanh toán đối với khách hàng là người cư trú như sau:

Điều kiện bao thanh toán

Đơn vị bao thanh toán xem xét, quyết định bao thanh toán khi khách hàng đáp ứng các điều kiện sau đây:

1. Đối với khách hàng là người cư trú

a) Khách hàng là pháp nhân có năng lực pháp luật dân sự theo quy định của pháp luật;

b) Khách hàng là cá nhân từ đủ 18 tuổi trở lên có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định của pháp luật hoặc từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật;

c) Nhu cầu bao thanh toán để sử dụng tiền ứng trước vào mục đích hợp pháp và phục vụ cho hoạt động sản xuất, kinh doanh;

d) Có khả năng tài chính để trả nợ;

đ) Có phương án sử dụng vốn khả thi.

...

Theo đó, điều kiện bao thanh toán đối với khách hàng là người cư trú, nếu khách hàng là pháp nhân thì phải có năng lực pháp luật dân sự theo quy định của pháp luật.

Đối với khách hàng là cá nhân thì phải từ đủ 18 tuổi trở lên, có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định của pháp luật hoặc từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật.

Đồng thời khách hàng có nhu cầu bao thanh toán để sử dụng tiền ứng trước vào mục đích hợp pháp và phục vụ cho hoạt động sản xuất, kinh doanh; có khả năng tài chính để trả nợ và có phương án sử dụng vốn khả thi.

Bao thanh toán (Hình từ Internet)

Khách hàng là người không cư trú khi muốn đề nghị bao thanh toán thì phải đáp ứng những điều kiện nào?

Theo khoản 2 Điều 11 Thông tư 02/2017/TT-NHNN quy định về điều kiện bao thanh toán đối với khách hàng là người không cư trú như sau:

Điều kiện bao thanh toán

...

2. Đối với khách hàng là người không cư trú

a) Khách hàng là tổ chức;

b) Các điều kiện quy định tại điểm c, d và đ khoản 1 Điều này;

c) Trường hợp khách hàng là bên nhập khẩu phải đáp ứng điều kiện quy định tại điểm a, b khoản này và một trong các điều kiện sau đây:

(i) Khách hàng là doanh nghiệp được thành lập và hoạt động tại nước ngoài có vốn góp của doanh nghiệp Việt Nam dưới hình thức đầu tư trực tiếp ra nước ngoài;

(ii) 100% giá trị của khoản phải trả được bảo lãnh thanh toán, bảo hiểm bởi bên thứ ba, được khách hàng ký quỹ, được bảo đảm bằng tiền gửi của khách hàng tại đơn vị bao thanh toán.

Theo quy định trên, khách hàng là người không cư trú khi muốn đề nghị bao thanh toán thì phải là tổ chức.

Đồng thời tổ chức này phải nhu cầu bao thanh toán để sử dụng tiền ứng trước vào mục đích hợp pháp và phục vụ cho hoạt động sản xuất, kinh doanh; có khả năng tài chính để trả nợ và có phương án sử dụng vốn khả thi.

Trường hợp khách hàng là bên nhập khẩu phải đáp ứng điều kiện quy định tại điểm a, b khoản 2 Điều 11 nêu trên và một trong các điều kiện sau:

+ Khách hàng là doanh nghiệp được thành lập và hoạt động tại nước ngoài có vốn góp của doanh nghiệp Việt Nam dưới hình thức đầu tư trực tiếp ra nước ngoài.

+ 100% giá trị của khoản phải trả được bảo lãnh thanh toán, bảo hiểm bởi bên thứ ba, được khách hàng ký quỹ, được bảo đảm bằng tiền gửi của khách hàng tại đơn vị bao thanh toán.

Hồ sơ đề nghị bao thanh toán bao gồm những tài liệu nào?

Theo quy định tại Điều 12 Thông tư 02/2017/TT-NHNN quy định về hồ sơ đề nghị bao thanh toán như sau:

Hồ sơ đề nghị bao thanh toán

1. Khi có nhu cầu bao thanh toán, khách hàng phải gửi cho đơn vị bao thanh toán hồ sơ đề nghị bao thanh toán, bao gồm tài liệu chứng minh đủ điều kiện bao thanh toán theo quy định tại Điều 11 Thông tư này và các tài liệu khác do đơn vị bao thanh toán hướng dẫn.

2. Khách hàng chịu trách nhiệm trước pháp luật về tính chính xác, trung thực, đầy đủ của các tài liệu gửi cho đơn vị bao thanh toán.

Như vậy, khi có nhu cầu bao thanh toán, khách hàng phải gửi cho đơn vị bao thanh toán hồ sơ đề nghị bao thanh toán.

Hồ sơ này bao gồm tài liệu chứng minh đủ điều kiện bao thanh toán theo quy định tại Điều 11 nêu trên và các tài liệu khác do đơn vị bao thanh toán hướng dẫn.

Và lưu ý rằng khách hàng sẽ chịu trách nhiệm trước pháp luật về tính chính xác, trung thực, đầy đủ của các tài liệu gửi cho đơn vị bao thanh toán.